赢了利润失了口碑,众安在线如何打通互联网保险“最后一公里”?

news/2024/6/16 10:47:42/文章来源:https://blog.csdn.net/ganggushe/article/details/137352993

互联网保险自诞生以来,有力弥补了传统保险销售渠道在触达能力、客群转化等方面的不足,经历了以渠道创新为主的1.0阶段和以产品创新为主的2.0阶段后,开始迈入3.0阶段,效率成为行业新基调。

如何提升效率?数字化转型大趋势下,技术赋能无疑是一条有效途径。众安在线的发展之路也是基于此。

据悉,众安在线成立之初便明确“科技驱动金融,做有温度的保险”,通过对这一理念的贯彻,根据财报,其2023年实现扭亏为盈,总保费、保险服务收入等亦有增长。

可以看出,基于科技驱动效能提升,众安在线的承保质量和盈利能力持续改善。不过,随着保险行业整体的增速放缓,以及其他互联网保险公司加码科技投入、持续抢占市场蛋糕,众安在线的长期发展价值仍在经受考验,其中服务成为市场的关注重点。

硬币的两面:高效率和低服务?

当前,保险行业已进入“拼效率”周期。2015年至2022年,寿险行业代理人数量、产品利润率以及新业务价值(NBV)规模三项指标,经历了一个近乎对称的上行和下降周期,意味着过去规模扩张周期临近尾声。

实际上,随着险企降本增效需求持续凸显,以及客户愈发希望获得更便捷、个性化、智能化的保险服务,过去保险业以规模论英雄,“跑马圈地”铺机构、抢市场的粗放型发展模式,不再适应新时代。形成替代的是,大数据、云计算等技术加速渗透,从线上业务办理到后台保单核查,保险业在数字化浪潮下重塑、变革,效率竞争成行业基调。

从一些企业动作也可以看出上述趋势,比如:中国太保携手华为、科大讯飞共同成立保险数字劳动力实验室;中国人保发布“数智焕新-寿险服务升级项目”“神机百算-业务运营数字化项目”等多项成果;中国人寿构建分布式云架构数字基座……

而众安在线2023年的高速增长,也一定程度上得益于科技引擎的驱动力持续加强。财报显示,众安在线全年实现财险总保费295.01亿元,同比增长24.7%;归属于母公司股东的净利润40.78亿元,同比扭亏为盈。

成绩背后,众安在线一方面对内聚焦大数据、云计算等核心技术板块,加码研发投入。

根据财报,2023年,众安在线在研发方面投入11.92亿元,以对各项业务流程进行优化。如开发的保险核心系统“无界山”,将众安在线的承保自动化率提升至99%,每9秒有一个理赔结案,95%案件实现直通理赔。

科技手段的运用大幅降低承保成本。据财报,公司2023年承保综合成本率较去年同期改善3.3个百分点至95.2%,实现连续3年承保盈利。

核心业务的发展也一定程度获得科技赋能。财报显示,技术助力下,2023年,众安在线健康、数字生活、消费金融、汽车这几大业务分别实现保费收入98.06亿元、125.63亿元、55.51亿元、15.8亿元,同比增长9.2%、41.6%、22.5%、24.7%。

另一方面,众安在线对外输出自身的保险科技经验及技术能力,助推保险产业链数字化转型,进一步实现了创收。

据了解,报告期内,众安在线推出了AIGC中台“灵犀”、首批保险垂直场景AIGC应用智能内容创作平台“易创”、具备对话生成式AI的“集智”经营分析平台AI升级版等,借此扩大客户规模,最终取得成效。

财报显示,2023年,众安在线科技输出业务新签101家保险产业链客户,总收入达8.29亿元,同比增长40.0%,其中国内科技输出受益于数字中国的浪潮,增速超过70%。

单从2023年的成绩来看,众安在线确实走出了一条科技引领的高质量发展道路。但硬币的另一面则是居高不下的投诉率。

根据国家金融监督管理总局发布的《关于2023年第一季度保险消费投诉情况的通报》,2023年第一季度,在涉及财产保险公司投诉中,理赔纠纷有9621件,占财产保险公司投诉总量的84.4%。其中,众安在线财险相关纠纷1400件,投诉量排名第二位,仅次于众惠相互。

这也意味着众安在线还未真正走好高价值发展路径。从其保费收入增速难以恢复到此前水平也可以看出,财报显示,2018-2023年,众安在线保费收入增速一路下滑,从89%降至24.7%。

而且此次扭亏为盈,虽然有数字化等手段助推,但更大程度受到业务经营战略之外因素的影响。具体而言,对于归母净利润的大幅改善,众安在线将其归因于投资收益的改善。这也意味着众安在线的盈利确定性尚不显著。

那么,该如何实现更高价值的发展?可以看到,当前互联网保险行业的同质化竞争较为激烈,相关企业都在走以科技驱动效率提升的发展道路。这种背景下,众安在线只有从自身短板和市场需求出发,找到破局点,实现差异化发展,才能走得更长远。

重塑保险价值链,仍需回归服务本质

保险的本质是消费者规避风险的工具,这也要求供给端的保险公司紧跟市场步伐,不断提供符合消费者需求的产品或服务,才能在市场中立于不败之地。

而目前国内保险市场需求侧,也已经发生了一些鲜明变化。

首先是投保群体愈发年轻化,“90后”“00后”的风险意识提升,逐渐成为保险市场“主力军”。《长寿时代城市居民财富管理白皮书》显示,保险消费年轻化趋势显著,购买商业保险的人群中26-45岁人群占比超七成。

其次是个性化、定制化的保险需求与日俱增。不同于老一辈人更关注生命健康、财产安全等传统风险保障,年轻消费者生活方式多元,保障意识更广泛。CBNData调研发现,98%的Z世代消费者表示愿意尝试新险种,其中宠物险、视力健康险、医美保险、滑雪意外险等创新险备受青睐。

围绕上述消费需求,当前已有不少保险企业正在推进多元保险产品布局。如泰康在线针对年轻群体的防癌、护齿、境外旅行等细分需求,推出了百万防癌保、齿科保、境内旅行意外险等;中国人民健康保险、平安健康保险、太平洋健康险针对年轻人最担忧的失业风险,联合推出保险产品“青山在·收入保障险”。

而众安在线也在基于数据分析,不断开拓碎片化保险场景,填补用户多元化的保险保障需求。财报显示,2023年,众安在线数字生活生态这一板块中,电商业务总保费达65.93亿元,同比增长25.3%;航旅业务总保费达32.42亿元,同比增长89.0%;宠物险总交易额达到5亿元,同比增长近150%。

但长期来看,想要在创新险种市场持续获量并不容易。具体而言,这类创新险种的准入门槛和技术壁垒并不高,市场竞争较为激烈。以宠物险为例,据不完全统计,截至2023年5月,国内已至少上线23款(共计53种不同价位)宠物医疗险产品,主要面向宠物猫、犬,其中21款产品的年保费金额在1000元以内,中国人寿、中国平安保险等头部企业均有布局。

这种情况下,增强对细分需求的服务能力,提升品牌口碑,愈发成为众安在线构筑竞争壁垒的关键。

其实,当前消费者除了对产品多元性提出要求,也希望保险企业能提供更好的服务保障。这主要是因为传统保险服务过程中,存在理赔取证难、流程繁琐、虚假宣传等诸多痛点。

就理赔取证难而言,具体的事件理赔流程中,需要投保人提供清晰全面的证据,而相关证明文件往往需要官方部门出具,所涉及的手续颇为繁琐,为投保人带来诸多不便。

对于这一方面,众安在线其实也有相关动作。财报透露,公司当前正在积极将旗下的自动化智能审查系统,与多个公共数据库连接,利用大数据分析技术筛选出相关信息以协助核实事故情况。

例如,在车辆事故理赔中,“车管所”“交警部门”的数据库会被系统查询,以获取行驶证、驾驶证等重要信息;在医疗险领域,则可能涉及到“社保局”“医院管理部门”的资料验证等步骤。借助于这些数据资源和智能算法支持,众安在线可以迅速精确地完成理赔流程,进而优化消费者理赔体验。

而随着众安在线等险企的投保理赔流程更加便捷、信息更加透明,互联网保险行业或能打开更大发展空间。据机构预测,预计2030年我国互联网保险市场规模将接近3.3万亿元。

但未来保险市场消费需求或有更加复杂的变化,这种形势下,众安在线等互联网险企在通过科技手段、互联网渠道等提升业务效率时,更需坚守服务初心。

作者:好蓝不灵

来源:港股研究社

本文来自互联网用户投稿,该文观点仅代表作者本人,不代表本站立场。本站仅提供信息存储空间服务,不拥有所有权,不承担相关法律责任。如若转载,请注明出处:http://www.luyixian.cn/news_show_1035224.aspx

如若内容造成侵权/违法违规/事实不符,请联系dt猫网进行投诉反馈email:809451989@qq.com,一经查实,立即删除!

相关文章

day10 java封装性

封装性 为什么有封装性? 为了保护数据不被随意修改,隐藏类的实现细节。增强了代码的安全性和可维护性。 该隐藏隐藏 该暴露暴露 封装性的实现? 让调用者只能通过方法操作属性。可以在方法中加入一些限制条件或数据检查的操作。 封装性的直…

基于boost准标准库的搜索引擎项目

零 项目背景/原理/技术栈 1.介绍boost准标准库 2.项目实现效果 3.搜索引擎宏观架构图 这是一个基于Web的搜索服务架构 客户端-服务器模型:采用了经典的客户端-服务器模型,用户通过客户端与服务器交互,有助于集中管理和分散计算。简单的用户…

用html实现一个手风琴相册设计

<!DOCTYPE html> <html lang"en"> <head><meta charset"UTF-8"><title>手风琴相册设计</title><link rel"stylesheet" href"./style.css"> </head> <body> <h1>Accordio…

SQLite中的隔离(八)

返回&#xff1a;SQLite—系列文章目录 上一篇&#xff1a;SQLite版本3中的文件锁定和并发(七&#xff09; 下一篇&#xff1a;SQLite 查询优化器概述&#xff08;九&#xff09; 数据库的“isolation”属性确定何时对 一个操作的数据库对其他并发操作可见。 数据库连接之…

conda配置完整的pytorch虚拟环境

新建环境 conda create -n py38 python3.8虚拟环境中安装CUDA&#xff0c;conda安装的cudatoolkit和NVIDIA提供的CUDA Toolkit不一样&#xff0c;前者是系统CUDA的子集。在虚拟环境中安装了cudatoolkit&#xff0c;则pytorch就会用虚拟环境中的cudatoolkit进行编译。注意cudato…

java数组与集合框架(二)-- 集合框架,Iterator迭代器,list

集合框架&#xff1a; 用于存储数据的容器。 Java 集合框架概述 一方面&#xff0c;面向对象语言对事物的体现都是以对象的形式&#xff0c;为了方便对多个对象的操作&#xff0c;就要对对象进行存储。另一方面&#xff0c;使用Array存储对象方面具有一些弊端&#xff0c;而…

Web3 游戏周报(3.24-3.30)

【3.24-3.30】Web3 游戏行业动态&#xff1a; Web3 开发平台 Mirror World 在 Solana 上推出首个游戏 rollup 链 NFT 卡牌游戏 Parallel 完成 3,500 万美元融资&#xff0c;Solana Ventures 等参投 加密游戏开发公司 Gunzilla Games 完成 3,000 万美元融资 Telegram 游戏 No…

XUbuntu22.04之激活Linux最新Typora版本(二百二十五)

简介&#xff1a; CSDN博客专家&#xff0c;专注Android/Linux系统&#xff0c;分享多mic语音方案、音视频、编解码等技术&#xff0c;与大家一起成长&#xff01; 优质专栏&#xff1a;Audio工程师进阶系列【原创干货持续更新中……】&#x1f680; 优质专栏&#xff1a;多媒…

Redis高可用与持久化

目录 一、Redis高可用 二、Redis持久化 1、持久化的功能&#xff1a; 2、Redis 提供两种方式进行持久化&#xff1a; 三、RDB持久化 1、触发条件 1.手动触发 2.自动触发 3.其他自动触发机制 2、执行流程 3、启动时加载 四、AOF持久化 1、开启AOF 2、执行流程 1.…

深度学习入门简单实现一个神经网络

实现一个三层神经网络 引言测试数据 代码 引言 今天我们实现一个简单的神经网络 俩个输入神经元 隐藏层两个神经元 一个输出神经元 激活函数我们使用sigmoid 优化方法使用梯度下降 我们前期准备是需要把这些神经元的关系理清楚 x1&#xff1a;第一个输入 x2&#xff1a;第二个…

docker logs 查找日志常用命令

docker logs 是什么 docker logs 是 Docker 命令行工具提供的一个命令&#xff0c;用于查看容器的日志输出。它可以显示容器在运行过程中生成的标准输出&#xff08;stdout&#xff09;和标准错误输出&#xff08;stderr&#xff09;&#xff0c;帮助用户诊断容器的行为和排查…

Netty对Channel事件的处理以及空轮询Bug的解决

继续上一篇Netty文章&#xff0c;这篇文章主要分析Netty对Channel事件的处理以及空轮询Bug的解决 当Netty中采用循环处理事件和提交的任务时 由于此时我在客户端建立连接&#xff0c;此时服务端没有提交任何任务 此时select方法让Selector进入无休止的阻塞等待 此时selectCnt进…

了解与生成火焰图

目录 一、如何看懂火焰图 1、基本特征 2、基本分类 二、如何生成火焰图 1、捕获调用栈 2、折叠栈 3、转换为 svg 格式 4、展示 svg 一、如何看懂火焰图 1、基本特征 &#xff08;1&#xff09;纵轴&#xff1a;即每一列代表一个调用栈&#xff0c;每一个格子代表一个函…

聊聊CSS

css 的介绍 学习目标 能够知道css的作用 1. css 的定义 css(Cascading Style Sheet)层叠样式表&#xff0c;它是用来美化页面的一种语言。 没有使用css的效果图 使用css的效果图 2. css 的作用 美化界面, 比如: 设置标签文字大小、颜色、字体加粗等样式。 控制页面布局, 比如…

泰迪智能科技携手韶关学院共建实训基地

3月28日&#xff0c;韶关学院数学与统计学院院长宋杰、数学与统计学院副院长李少勇、数学与统计学院骨干教师邓四清、邝神芬、付林林莅临广东泰迪智能科技股份有限公司产教融合实训基地开展“韶关学院实习基地”揭牌仪式。泰迪智能科技高校事业部负责人施兴、培训业务部孙学镂、…

FastAPI Web框架教程 第3章 请求头和请求体

3.1 使用Header接收请求头参数 需求场景 假设现在我们有个图书网站&#xff0c;需要客户端在请求头上携带有效的token&#xff0c;才可以获取图书数据&#xff0c;那FastAPI该如何获取客户端传过来的请求头参数呢&#xff1f; FastAPI的解决方式 示例1&#xff1a;FastAPI获…

大话设计模式之观察者模式

观察者模式&#xff08;Observer Pattern&#xff09;是一种行为设计模式&#xff0c;用于定义对象之间的一对多依赖关系&#xff0c;当一个对象的状态发生变化时&#xff0c;其所有依赖者&#xff08;观察者&#xff09;都会收到通知并自动更新。 在观察者模式中&#xff0c;…

Spark-Scala语言实战(8)

在之前的文章中&#xff0c;我们学习了如何在spark中使用RDD方法的map,sortby,collect。想了解的朋友可以查看这篇文章。同时&#xff0c;希望我的文章能帮助到你&#xff0c;如果觉得我的文章写的不错&#xff0c;请留下你宝贵的点赞&#xff0c;谢谢。 Spark-Scala语言实战&…

Word的”交叉引用“和”插入题注“快捷键设置

Word的”交叉引用“和”插入题注“快捷键设置 在MSWord2021中&#xff0c;可以自定义设置快捷键。方法如下&#xff1a;文件-选项-自定义功能区-键盘快捷方式&#xff08;自定义&#xff09;。具体过程如图所示。 最后&#xff0c;按照上述流程将插入题注&#xff08;Insert…

成都直播基地出租:天府新区兴隆湖天府锋巢直播产业基地

天府新区兴隆湖天府锋巢直播产业基地&#xff0c;作为成都乃至西部地区的一颗璀璨明珠&#xff0c;正以其独特的魅力和无限的潜力&#xff0c;吸引着越来越多的目光。这里不仅是成都直播产业的聚集地&#xff0c;更是传统企业转型升级的摇篮&#xff0c;是新媒体时代下的创新高…